У вас есть ипотечный кредит и вы с трудом справляетесь с оплатой ежемесячных сумм? На помощь приходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году.
Что такое рефинансирование ипотеки
Рефинансированием называют процесс перекредитования имеющегося кредита. Ипотека – тот же кредит, только долгосрочный. Заёмщик берёт новый кредит, чтобы погасить тот, который уже есть. Для чего это делается:
- Как правило, новый кредит оформляется под более выгодный процент.
- Можно продлить срок погашения кредита (ипотеки).
- Это позволит уменьшить ежемесячную выплату.
Интересно! Повышение зарплаты бюджетникам в 2022 году в России
То есть, заёмщику предлагаются более выгодные условия.
В чём ещё плюсы рефинансирования:
- вы выплачиваете только один кредит, а не несколько;
- можно получить дополнительные деньги для личных целей, например, для приобретения автомобиля.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты ипотечных кредитов в рублях:
- Для приобретения готового жилья от 7,9%. Касается тех заёмщиков, которые намереваются приобрести квартиру или дом на вторичном рынке. Первый взнос может составить от 10%.
- Ипотека для семей с детьми от 5% годовых. Действует во всех регионах России. Первый взнос от 15%. Важно, чтобы приобретение жилья (готового или строящегося) оформлялось напрямую у юридических лиц. Ими могут выступать инвесторы или застройщики. В первый год ипотеки предусмотрен льготный процент – 0,1%.
- Ипотека с господдержкой 2020. Стандартная ставка 7,55%. В рамках этой программы заёмщик может приобрести жильё в новостройке или готовый вариант напрямую от застройщика. В первый год займа ипотечный процент можно снизить до 0,1%. Здесь учитываются все скидки.
- Ставка по программе рефинансирования от 8,2% годовых.
Интересно! Каким будет курс евро в феврале 2022 года
Как рефинансировать ипотечный кредит
Более подробно остановимся на вопросе рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке.
Вы можете перевести в Сбербанк ипотеку, оформленную в любом другом банке. В результате платить вам придётся меньше, т. к. процентная ставка по ипотечному кредиту снизится. Что для этого нужно? Вы оформляете новый кредит в Сбербанке, и банк после одобрения отправляет средства на ваш счёт в другом учреждении. Теперь вы можете закрыть все свои предыдущие кредиты в другом банке.
Можно объединить несколько имеющихся кредитов в один. В Сбербанке допустимо рефинансировать до 5 разных кредитов. Оплачивать будете по ставке одного нового кредита, что намного проще и выгоднее.
Рефинансируемый ипотечный кредит можно увеличить, если вам ещё нужны средства для личных целей. В итоге у вас будет один кредит, куда включено всё, что вам необходимо.
Сбербанк не устанавливает ограничений по количеству прошлых перекредитований ипотечного кредита. Важно, чтобы первичная ипотека была взята в целях приобретения недвижимости или для его строительства.
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке нужно соблюдать следующие условия:
- подтвердить отсутствие текущих долгов по кредиту;
- подтвердить своевременность внесения платежей за последний год;
- вы не должны были реструктуризировать те кредиты, которые предполагаете рефинансировать.
Материнский капитал можно использовать для рефинансирования. Необходимую сумму можно внести на первоначальный взнос по ипотеке или потратить на досрочное погашение ипотечного кредита. Вы решаете сами, полностью или частично использовать материнский капитал.
Рефинансирование ипотеки Сбербанка в 2022 году
Ипотечная программа в России претерпевает значительные изменения. С 1 июля 2021 года существенно снизилась максимальная сумма ипотечного кредита. Вместо 6 или 12 млн руб. её ограничили 3 млн руб. Причём максимальная ставка увеличилась до 7% годовых. В результате значительно снизилось количество выдачи кредитов по ипотеке. Выход банки видят в привлечении тех клиентов, у которых уже есть ипотечные кредиты.
И если ранее некоторые банки не работали по направлению ипотечного кредитования (например, Тинькофф банк), то теперь они запускают свои программы. Так, Тинькофф банк намерен это сделать уже до конца 2021 года и планирует начать не с выдачи новых ипотечных кредитов, а с рефинансирования уже имеющихся. В этом он видит для себя привлекательные перспективы.
Обновление программы рефинансирования ипотеки Сбербанком
Сбербанк значительно обновил и расширил свою программу рефинансирования кредитов по ипотеке. На его долю приходится примерно 50% ипотечного рынка. Привлечь большее количество клиентов Сбер решил более низкими процентными ставками. Он предлагает также рефинансировать кредиты клиентов, перекредитованные ранее, даже не один раз. Сбербанк предлагает более привлекательные для клиентов условия по процентной ставке:
- 7,9% годовых для рефинансирования ипотечного кредита при условии, что его сумма составляет меньше 80% стоимости залога;
- 8,3% годовых при сумме ипотечного кредита от 80 до 85% залоговой стоимости;
- если клиент захочет рефинансировать кроме имеющегося ипотечного кредита ещё и потребительский, или добавит сумму займа на личные нужды, то ставка увеличится на 0,5-0,9%;
- при отказе заёмщика от оформления договора комплексного страхования процентная ставка подрастёт на 1%.
Предложение Сбербанка выглядит достаточно интересным по сравнению с другими банками.
ВТБ показывает минимальную ставку рефинансирования 8,2% годовых. «Альфа-Банк» начинает от 8,69%. Банк «Открытие» – от 8,3%.
Рынок недвижимости и процессы рефинансирования
Стоимость недвижимости начала расти в 2020 году и продолжает сейчас. Такая тенденция сохранится и в 2022 году. С 1 июля 2021 года недвижимость стала во много раз менее привлекательной по стоимости. И рефинансирование ипотечных кредитов – выход для заёмщиков. Они могут с успехом перекредитовать имеющийся ипотечный кредит и добавить к нему любые свои потребительские кредиты (до 5).
Недвижимость подорожала на 20-30%. Заёмщик, добавляя к своей сумме рефинансирования имеющийся потребительский кредит, будет платить по нему 8-9% годовых, а не 20-25% как было ранее. Можно получить часть денег наличными. Этот момент тоже становится привлекательным для многих клиентов.
Предполагается, что спрос на такую услугу будет только увеличиваться, а интерес к обычному рефинансированию будет снижаться.
Однако рефинансирование само по себе и перекредитование с объединением кредитов – это прекрасный способ экономии. Например, при объединении ипотечного кредита, взятого на 20 лет под 9,2% годовых (на жильё в 6 000 000 рублей), и потребительского кредита в 17% годовых (1 200 000 руб.) в один кредит под 7,9% годовых составит 3 600 000 экономии.
Прогноз на 2022 год
Популярность повторного рефинансирования набирает обороты. Об этом заявляют сами банкиры. И напоминают, что выгоднее обращаться за перекредитованием тогда, когда новая ставка выше предыдущей на 2 и более процента.
Отмечается, что спрос на рефинансирование ипотечных кредитов продолжит увеличиваться и в ближайшие месяцы, и в 2022 году.
Появилась информация, что в России начнут эксперимент по обмену данными при получении ипотечных кредитов. Будут задействованы новые цифровые технологии. Начало эксперимента – 1 декабря 2021 года, а завершение планируется к октябрю 2022. В результате должны упроститься процессы получения россиянами цифровой ипотеки.
Итоги
Новый подход Сбербанка к рефинансированию ипотечных кредитов вызвал интерес у банкиров и заёмщиков. Многие увидели в этом хорошую перспективу как для банков, так и для клиентов.