Многие аналитики утверждают, что банковские вклады утратили привлекательность для россиян из-за понижения ключевой ставки Центробанком России. Эта вынужденная мера была вызвана сложной экономической ситуацией в первый год пандемии. Фондовая биржа стала новым приоритетным направлением для инвестиций, но повышение ключевой ставки регулятором постепенно стало возвращать интерес к банковским депозитам. Сравнение предложений поможет определить, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году в России.
Обзор сложившейся ситуации
Ключевая ставка – один из основных параметров, определяющих успешность работы финансового сектора страны и банков (государственных и частных). В 2020 году ЦБ неоднократно понижал этот показатель, пока он не достиг исторического минимума. Процент, под который банковским структурам выдаются займы, несомненно, способствует минимизации стоимости кредитов для организаций и населения. Но он снижает одновременно и проценты, под которые население может вкладывать собственные средства.
Интересно! Финансовый гороскоп на 2022 год по знакам зодиака
Люди, у которых есть собственные накопления, в большинстве своем предпочитают получать пассивный доход, а не адреналин, играя на фондовой бирже или доверяя свои деньги брокерам. Торговля бинарными опционами, Форекс и ПАММ-счета непонятно выглядят для простого обывателя и не внушают ему доверия.
Вклады физлиц всегда представляются более надежным способом, традиционным и проверенным. Понижение ключевой ставки сыграло на руку тем, кто хотел взять кредит, но подвело тех, кто привык зарабатывать на депозитах и вкладах. В стране сложилась неблагоприятная ситуация для финансовых инстанций, но в 2021 году она начала постепенно выравниваться. Уже есть оптимальные ответы на вопрос, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году в России.
До этого момента обзор Центробанка показывал неутешительные результаты, но положительная динамика усилилась, когда регулятор поднял ключевую ставку до 6,5%:
- проценты по депозитам в рублях стали расти;
- Г. Ващенко, начальник управления «Фридом Финанс», отметил, что тенденция к росту все больше усиливается;
- появилась возможность переместить деньги, вложенные на невыгодных условиях, на более доходные депозиты;
- несмотря на тенденцию закрывать краткосрочные вклады из-за низких процентов, долгосрочные вложения снова стали расти.
Интересно! Прогноз цен на золото в 2022 году
Инструкции от экспертов
Выбирая, в какой банк в России лучше вложить деньги под проценты в 2022 году, нужно ориентироваться на несколько важных моментов:
- репутацию финансового учреждения и его место в рейтинге надежности, составляемом Центробанком РФ;
- процентную ставку, позволяющую обеспечить максимальную доходность в необходимых условиях или сроках;
- возможность совершать действия со счетом;
- дополнительные удобства – минимальную оплату обслуживания счета, автоматическое продление вклада, возможность снять немного денег и не потерять проценты.
В 2022 году средняя ключевая ставка, по мнению главы ЦБ. Э. Набиуллиной, составит около 7%. Это означает, что проценты по вкладам тоже вырастут, чтобы стать еще более привлекательными для потенциальных инвесторов. Поэтому приведенные ниже сведения могут стать неактуальными после очередного роста ключевой ставки. Перед размещением денег лучше изучить самые актуальные предложения и сделать правильный выбор с учетом внесенных корректив.
Осознанный выбор
В августе 2021 года стало известно о возвращении процентов по депозитам на уровень декабря 2019 года. Средняя доходность вклада достигла 5,3% годовых. Эта цифра – результат статистических выкладок по нескольким сотням вкладов в нескольких десятках банков. Для финансистов это означает новый подъем индекса и новый этап конкуренции за инвесторов и их потенциальные деньги.
Для клиентов банка это примерный ориентир, за которым могут скрываться и более заманчивые предложения, но уже с обязательными условиями или не очень удобными ограничениями. Это нужно внимательно отслеживать: проведенный опрос показал, что банки, обеспечивающие самый высокий прирост инвестиций, дают 7-8% только тем клиентам, которые подключены к другим продуктам или выполняют предложенные условия. Иногда 1-2% обходятся людям дороже, чем ожидаемая от вложений прибыль.
По данным аналитических агентств, на сегодняшний день потребитель сможет обращаться без опасений к следующим финансовым инстанциям:
- Газпромбанку – ставка 6,6%, но при условии согласия на инвестиционное страхование и ежегодного внесения 50 тыс. руб. Необходимые условия: проценты начисляются только в конце оговоренного срока, а ИСЖ составляет треть от вложений.
- МКБ дает 7,7%, но при условии, что сумма вклада не менее 2 млн руб., а срок размещения – 1100 дней, но без капитализации.
- РГС обещает 6,7% на 2 года, минимальная сумма 50 тыс. руб.
- СМП Банку, принимая вклады от 100 тыс. руб., обещает за год 7,75%, счет без капитализации и без возможности пополнения.
- Локо Банку, принимая на срок чуть больше года вклады от 50 тыс. руб., обещает 7,65% с ежемесячной выплатой процентов.
- Ренессанс кредит платит 7,5% за 550 дней без капитализации и пополнения.
- Внеся на 61 день 100 тыс. руб. в Металлинвестбанке, можно заработать 7,6%.
- 7,5% даст Уральский банк за вклад в 50 тыс. руб. на 390 дней.
Отвечая на вопрос, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году в России, многие эксперты приводят в пример вклады Сбера, апеллируя к чувству уверенности и безопасности. Обращаясь к такой массивной и надежной структуре, вкладчик гарантированно, без каких-либо сомнений получит пусть небольшую, но надежную прибыль.
Вклады в Сбербанк
Многообразие продуктов и надежность банка не всегда служат достаточной гарантией выгодного размещения капитала. Самый высокий процент у Сбера – 5,5% (вклад «Дополнительный процент»), однако в некоторых источниках приводятся и другие цифры, существенно ниже.
Здесь нужно внимательно читать условия, т. к. проценты начисляются за соответствие критериям – получение зарплаты на карту, длительность нахождения в постоянных клиентах. Кроме того, не предусмотрено ни капитализации, ни пополнения, ни даже частичного снятия.
Сбербанк предлагает от 0,01% (вклад «До востребования») до 3,9%, если у потенциального инвестора случайно оказалось «лишних» пять миллионов в отечественной валюте.
Итоги
Центробанк поднял ключевую ставку, и банки расширили ассортимент предложений для потенциальных инвесторов. В некоторых финансовых структурах предлагаются вполне приличные проценты и даже без нестандартных ограничений.
Прогноз от аналитиков не обещает в следующем году дальнейшего роста процентов по депозитам. Надежность и величина банка – не всегда гарантия высоких ставок. В Москве и СПб нередко самое выгодное вложение – в провинциальные банки из промышленных регионов.