Пенсионные накопления, даже с учетом постоянной разработки правительством новых программ, – дело нестабильное. Они мало чем подкреплены, кроме обещаний. Современные граждане старшего возраста понимают, что обеспечивать себя доходом на будущее нужно самостоятельно. Чтобы собрать инвестиционный портфель для пенсионера, нужно разобраться, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году, какие условия предлагают различные организации.
Как пенсионеру вложить деньги в 2022 году
После заморозки накопительной пенсии в 2014 году многие граждане потеряли доверие к пенсионной системе РФ. Долгосрочные инвестиционные инициативы органично заменились другим инструментом для накоплений – ИИС (аббревиатура расшифровывается как индивидуальный инвестиционный портфель). Это предложение разрабатывается банками для пенсионеров, имеющих финансовые накопления и желающих их приумножить для себя или детей.
Сравнительный анализ показывает следующие цифры. Если доход составляет 100 тыс. руб., то 6%, которые в течение 20 лет будут отчисляться в ГПП (гарантированный пенсионный план), дадут доходность всего в 5% и инвестирование в размере около 1,45 млн руб. Капитал обретет размер в 2,475 млн руб. и даст прибавку к пенсии порядка 14 тыс. руб. в месяц на протяжении 15 лет.
Интересно! Когда День семьи, любви и верности в 2022 году
В какой бы банк ни вложил пенсионер деньги под проценты в 2022 году, инвестиционная доходность даст 10% прибыли с учетом налогового вычета. Это уже лучше – дополнительные 25 тыс. руб. в месяц к основной пенсии не помешают. К тому же в любой момент можно забрать деньги со счета, хоть и потеряв налоговый вычет. В случае с ГПП отложенные деньги можно получить только в течение первых 6 месяцев после того, как счет был открыт, и то лишь при условии серьезной болезни.
Гарантии государства на инвестиционный счет не распространяются, однако мы видим, что и с пенсией они действуют не всегда. Даже если со стороны государства действует страховка, это не утешает. В условиях экономической нестабильности последних нескольких лет эксперты рекомендуют собирать инвестпортфель вместо надежд на государственную поддержку. С 2017 года в Госдуме находится на рассмотрении проект о страховании инвестиций физических лиц на ИИС.
Кроме того, по инвестсчету есть возможность получить налоговый вычет. Они делятся на два вида:
- 13% от суммы взноса (не больше 52 тыс. руб. в год) – целесообразно для краткосрочных вложений;
- освобождение от налога на прибыль – подходит для длительных накоплений на пенсию.
Вклады в Москве и Санкт-Петербурге: топ-10 лучших предложений
Прежде чем вкладывать деньги в первый попавшийся банк, имеющий пенсионные вклады, необходимо провести сравнительный анализ и выбрать ту организацию, которая предложит подходящие условия. В какой банк, предлагающий доход пенсионерам, лучше вложить деньги под проценты в 2022 году, раскрывает топ-10 вариантов по Москве и СПб:
- «Сохраняй» (Сбербанк). Ставка — до 3,5% годовых. Срок от 30 дней. Выплата процентов ежемесячно. Есть капитализация, но отсутствует пополнение. Банком предусмотрено страхование вкладов частных лиц до 1,4 млн руб.
- Новый Пенсионный (Мособлбанк). Ставка — до 7,25% при сумме вклада от 10 тыс. руб. сроком на год. Капитализация и выплата процентов происходят ежемесячно, пополнение возможно, а вот частичное снятие – нет.
- Вклад «Яркая звезда» (ББР БАНК). Ставка — до 7,35% при сумме вклада от 50 тыс. руб. сроком от 180 дней до 4 лет. Возможно пополнение, но отсутствует капитализация и частичное снятие. Выплата процентов происходит ежегодно.
- «Все просто». Ставка — до 7%, сумма вклада от 1 тыс. руб. на срок от 1 дня до 3 лет. Капитализация и выплата процентов – ежемесячно. Без пополнения и частичного снятия.
- Вклад «Пенсионный» (СДМ-Банк). Ставка — до 7%, сумма вклада от 10 тыс. руб. на срок от 3 до 5 лет. Капитализация происходит ежеквартально, возможно пополнение и частичное снятие. Банком предусмотрено частичное снятие до 30% суммы без потери процентов 1 раз в течение срока.
- «Пенсионный» (Уральский Банк реконструкции и развития). Ставка — до 6,45% при вкладе от 50 тыс. руб. на 3 года. Капитализация в конце срока, возможно пополнение. Частичное снятие отсутствует.
- «Мой доход» (Промсвязьбанк). Ставка — до 6,8% от 10 тыс. руб. Срок – от 3 месяцев до 3 лет. Выплата процентов в конце срока, частичное снятие и капитализация отсутствуют. Возможно пополнение.
- Гранд+ (Московский кредитный банк). Ставка — до 7,5% при сумме от 1 тыс. до 10 млн руб. Срок — от года до 2 лет. Выплата процентов производится ежемесячно, возможно пополнение вклада. Отсутствует капитализация и частичное снятие.
- Вклад «Пенсионный» (банк «Русский стандарт»). Ставка — до 6,35% при сумме вклада от 10 тыс. руб. Срок вклада — от полугода до 2 лет. Капитализация не предусмотрена, выплата процентов производится ежемесячно. Возможно пополнение, но не частичное снятие.
Интересно! Когда День медика в 2022 году в России
Это лучшие предложения банков по вкладам для пенсионеров. Большинство программ – краткосрочные, но с хорошим процентом. Конечно, условия вклада по каждому банку стоит изучить дополнительно. Выбор зависит от многих факторов, включая банальное удобство посещения отделения банка при возникновении различных вопросов. Условия многих финучреждений подкрепляются дополнительным страхованием вкладов и нацелены в первую очередь на создание «финансовой подушки» и борьбу с инфляцией.
Как выбрать вклад
Следующие значимые факторы помогут определиться с выбором, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году пенсионерам:
- Надежность банка и кредит доверия. Речь идет о способности выполнять взятые на себя банком обязательства независимо от обстоятельств. Известные организации вроде «Сбербанка» и «Мособлбанка» более надежны, чем те, чьи наименования не на слуху.
- Ставка по процентам. Зависит от инфляции и стабильности национальной валюты. Процент регулирует потери при изменении этих факторов.
- Размер депозита на старте – это может быть как 1 тыс., так и 100 тыс. руб. Отталкивайтесь от собственных финансовых задач.
- Периодичность выплаты процентов.
- Возможность частичного снятия необходимой суммы. Не все банки предлагают эту услугу, но иногда деньги нужны срочно, так что следует предусмотреть этот момент.
- Капитализация – присоединение процентов к телу вклада. Фактор обеспечивает максимальный доход.
Итоги
Зарабатывать деньги сложно, но еще сложнее их сохранить. Банки осознают зону финансового риска у людей в пожилом возрасте: различные форс-мажорные условия по здоровью и жилью у пенсионера всегда возможны. Не храните деньги «под матрасом», лучше дайте возможность накоплениям работать, принося доход.