Если банк не может добиться от вас погашения долга по кредиту, он может передать его коллекторскому агентству. С ними связываться не стоит. Что же тогда делать?
Если теперь вы должны не банку, а коллекторскому агентству, это означает, что банк либо просто продал коллекторам право взыскать долг, либо между ними был заключен агентский договор или договор поручения, согласно которому, теперь коллекторы представляют интересы банка.
Когда ваш долг продан банком, то коллекторы вас вообще не спрашивают, согласны ли вы на переуступку прав требования. Это не правильно и регулируется статьей 382 ГК РФ. По закону, нужно обязательное информирование должника в письменной форме, иначе он может не исполнять свои обязанности перед новым кредитором. Что интересно: по статье 386 ГК РФ – тот, кто должен, может выдвигать возражения против условий теперешнего кредитора, которые он имел ранее, на момент получения уведомления о передаче прав взыскания новому кредитору.
Что делают коллекторы
Взыскание может проходить и до суда, и в процессе судебного делопроизводства. 
Урегулирование вопроса в досудебном порядке выгодно для обеих сторон: должника и коллектора, чья основная задача – это вместе найти какой-то выход из сложившейся ситуации. К примеру, коллектор может составить реестр платежей по кредиту с учетом финансовых возможностей должника. Если долг образовался по адекватным причинам, то коллекторское агентство может согласовать с банком рефинансирование или рассрочку кредита.
Если же должник не желает решать вопрос мирным путем, то дело передается в суд, а потом судебным приставам, которые, в свою очередь, взыскивают долг принудительно.
Под досудебным урегулированием подразумеваются телефонные переговоры, личные встречи, письменные рассылки. Коллектор может позвонить и назначить встречу для того, чтобы понять, почему у вас образовался такой долг, когда планируете начать его возвращать. Коллектор не имеет права звонить задолжавшему человеку ночью – это промежуток с десяти вечера до шести утра, он определен статьей 96 ТК РФ.
Когда вы разговариваете с взыскателем, то обязательно попросите его представиться: назвать фамилию, агентство, в котором он работает и его контакты. Если коллектор отказывается, то просто повесьте трубку. Если же эта информация будет вам предоставлена, то продолжайте разговор, выслушайте его требования, не забудьте уточнить, на основании какого документа он вас беспокоит. Есть небольшая хитрость при разговорах с коллекторами, купившими долг, а не работающими по агентскому договору: при покупке долга у банка, коллектор приобретает его с существенной скидкой, и поэтому частенько, он готов сразу получить часть долга, а остаток простить совсем, чем долго ждать все деньги.
В любом случае не надо бояться коллекторов, с ними нужно идти на контакт, договариваться, общаться. Если коллектор предпринимает по отношению к вам какие-то агрессивные действия, которые выходят за рамки нашего законодательства или угрожает, сразу обращайтесь в правоохранительные органы.
Личная встреча
Следующий шаг коллектора – личная встреча. При этом он должен предъявить документы, подтверждающие его личность и документы, согласно которым он имеет право требовать взыскания долга. Здесь нужно помнить, что пускать за порог агента совсем необязательно – неприкосновенность жилища регламентируется статьей Конституции РФ. 
Разговор с коллектором лучше всего вести при свидетелях, ну или записывать на диктофон или камеру. Если от него поступают угрозы, то нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов, а также написать заявление о хулиганстве. Такое заявление пишется в прокуратуру РФ или Роспотребнадзор.
Некоторые коллекторы, с целью хоть как-то побудить должника к оплате своего долга, обращаются по этому поводу к родственникам, коллегам, начальству или соседям. Эти действия расцениваются как разглашение персональных данных третьим лицам, что запрещено законом «о персональных данных».
Если задолжавший человек не идет на контакт с коллектором, не хочет с ним общаться, то это не наказуемо. Он может просто дождаться передачи дела в суд и решать все в судебном порядке. Неплательщик лишается своего имущества только в том случае, когда вынесено судебное решение в пользу коллекторского агентства. В этом случае оно описывается судебными приставами и распродается на аукционах, тем самым погашая долг.
Подводя итог всему вышесказанному, то можно сказать, что если коллектор при общении не нарушает ваши права, то лучше всего с ним договориться. Это позволит решить проблему долга и сэкономит обеим сторонам кучу нервов.